Страховые компании (СК) страхуют свои крупные удерживаемые риски у других страховщиков (перестраховщиков). Так они защищают самих себя от возможного крупного убытка. Это называется перестрахованием. В большинстве случаев СК перестраховываются на базе эксцедента убытка: СК оплачивает часть убытка до определенной величины – собственное удержание; убыток сверх указанной величины оплачивается перестраховщиками. Как правило, в роли перестраховщиков выступают западные компании.

У надежных страховщиков, представленных в Украине, величина собственного удержания лежит в пределах 1–12 млн. грн. Возникает естественный вопрос: какой же должна быть оптимальная величина? Тут стоит понимать, что существует два важных момента.

Небольшое собственное удержание свидетельствует о качественном покрытии: ведь значительная часть риска застрахована на твердом (в большинстве случаев европейском) рынке. Есть и обратная сторона: чуть ли не каждый потенциальный убыток попадает в перестрахование, и поэтому страховщик вынужден более тщательно его рассматривать, удовлетворяя требования своих партнеров-перестраховщиков.

Наличие большого собственного удержания может затянуть выплату возмещения, поскольку у СК уйдет определенное время на получение свободных средств в размере, скажем, 10 млн. грн. С другой стороны, возможна ситуация, когда лояльный к Клиенту страховщик соглашается выплатить возмещение. При этом если бы убыток затронул перестрахование, выплаты бы не было, поскольку западные перестраховщики строже определяют, является ли убыток страховым случаем. К слову, в Украине очень мало объектов недвижимости, полностью соответствующих предписаниям МЧС или правилам пожарной безопасности, – а значит, придраться всегда есть к чему.

Игорь Марфин, директор отдела имущественного страхования BritMark

Специально для газеты Бизнес